PEOPLEFUND 2017 ANNUAL REPORT

피플펀드의 첫 번째 애뉴얼리포트를 발간하며,

2015년 겨울, 첫 은행통합형 P2P금융모델에 대한 금융위원회 은행과의 유권해석을 받아낸 날이 바로 어제 같은데 벌써 2년이라는 시간이 지났습니다. 피플펀드가 금융위원회와의 오랜 진통 끝에 만들어낸 ‘제1금융권 은행을 통한 제3자 자금관리 시스템’이 지금은 금융위원회가 P2P업계에 제안하는 자금관리 시스템의 모태가 되었고, 50여 개의 협회 회원사가 안전한 자금관리를 할 수 있는 토대가 되었습니다.

은행과의 업무제휴를 위한 18개월의 노력 끝에 업계에서 70번째로 늦은 출발을 한 피플펀드는, P2P금융산업에 2조원이 넘는 자금이 유입된 현재까지도 국내에서 유일하게 은행통합형 모델을 운영하고 있으며 어느덧 누적 취급액 3위의 선도기업으로 성장하였습니다. 아직 부족한 부분이 많지만 여기까지 올 수 있었던 건 모두 투자자 여러분의 믿음과 도움 덕분임을 새삼 깨닫습니다.

피플펀드 애뉴얼리포트는 모든 투자자분들께 피플펀드가 걸어온 길과 앞으로 나아가고자 하는 방향을 공유하는 데 그 목적을 두고 있습니다. 이런 방향성 아래에 피플펀드의 경영진은 피플펀드의 성과와 부족한 부분을 투명하게 공개하고 투자자 여러분과 소통을 하고자 합니다. 부족하지만 피플펀드의 경영진이 심혈을 기울여 작성한 첫 애뉴얼리포트인만큼, 피플펀드가 지금까지 걸어온 길을 보여드리고 또 앞으로 나아갈 방향성을 진정성 있게 말씀드리고자 합니다.

피플펀드, 대한민국 P2P산업 역사상 가장 빠른 성장

피플펀드는 대한민국에서 가장 빠르게 성장한 온라인 대체투자 금융기업입니다. 현재 국내에는 200여 개의 P2P 금융기업이 있는 것으로 알려져 있으며 피플펀드는 이 중 가장 짧은 기간인 15개월 만에 대출취급액 1,000억원을 달성하였습니다. 서비스 시작 후 피플펀드는 월 100억원 이상의 신규 대출을 온라인 상에서 모집하며 지속적으로 빠르게 성장하고 있습니다.

[2016-2017 피플펀드 대출취급액 및 투자고객 수 변화추이]

누적 대출 1,000억원 달성 이후에도 지속적으로 고객 기반이 확대되어, 2017년 하반기에는 매월 약 3천 여명의 신규 투자자가 유입되고 있으며 누적 26,000여명의 고객을 보유하고 있습니다. 피플펀드는 지금까지 총 53억원의 이자수익을 투자자 여러분께 지급하였습니다. 이와 별개로 여신기관으로의 실질적 지표가 되는 대출(투자)잔액은 지속적으로 증가하여 현재 626억원을 상회하고 있습니다.

[2016-2017 피플펀드 대출잔액 변화추이]

국내외 벤처캐피탈 및 핀테크투자사에서 누적 64억원 투자 유치

아직 초기인 P2P금융 산업에서, 전문 투자사들의 까다로운 심사를 통해 성장가능성을 인정받고 투자금을 유치한다는 것은 큰 의미를 가집니다. 피플펀드는 지난 6월, 실리콘밸리의 500스타트업스 메인 펀드, 핀테크 펀드, 우신벤처투자 등 국내외 선도 투자사들로부터 44억원의 신규투자를 유치함으로써 누적 64억원의 투자를 유치하였습니다.

NH투자증권과의 국내 최초 DLS증권 발행 및 다수 기관과의 협업

2017년 8월, 피플펀드는 대형 금융기관인 NH투자증권과 함께 국내 최초로 원리금수취권을 기반으로 한 DLS증권 (파생결합증권)을 성공적으로 발행하였습니다. 이는 P2P기업이 발행한 원리금수취권의 현금흐름을 기초자산으로 한 국내 최초의 증권화 사례로, P2P금융상품이 대형증권사 상품부의 엄격한 심사를 통과하였다는 의미를 가집니다. 또한 이를 통해, P2P금융상품이 대형 금융기관과 협업하여 전체 금융시장의 판도를 변화시킬 수 있다는 가능성을 확인하였습니다.

올해 하반기 피플펀드는 LK자산운용, 메리츠자산운용 등의 대형 자산운용사를 플랫폼 투자자로 유치하였습니다. 이외에도 상품개발에서부터 구조화, 판매제휴 등 다양한 영역에서 많은 금융기관들과 파트너십을 구축하고 있습니다. 2018년에는 제도권 금융기관과 다양한 협업을 통하여 더 안전하고 믿을 수 있는 상품을 구성할 수 있도록 노력하겠습니다.

연체관리 프로세스 및 추심역량 강화

피플펀드의 담보채권들은 심사과정에서 구조화 및 계약, 공증 등을 통하여 다양한 안전장치를 확보하고 있으나, 차주의 상환역량 및 사업현황, 건축과정 등에서 예상치 못한 변화가 생기는 경우 연체 및 부실이 간혹 있을 수 있습니다. 특히 담보 실행 등 유사시의 상환재원 확보에는 추가적인 시간이 소요되므로 이로 인해 상환이 지연되는 경우도 존재합니다. 현재까지 약 240개의 채권을 모집하였으며, 이 중 9개가 1일 이상의 상환 지연을 경험하였고 이 중 3건을 제외한 6건이 모두 전문적인 연체관리를 통해 정상화 되었습니다. 현재 30일 이상 연체 중인 건은 총 3건으로 조속한 상환을 위해 내부(in-house) 전문 추심/연체관리 인력이 총력을 다하고 있습니다.

피플펀드는 리스크관리 및 사후관리 역량을 대출형 대체투자에서 가장 중요한 역량으로 판단하고 있으며, 이 영역에 대해 업계에서 가장 큰 인적, 물적 자원을 투자하고 있다고 자부합니다. 피플펀드는 모든 개별 채권에 담당 운용인력 (Deal Manager)을 배정하고, 정상채권의 상환일정을 관리함과 동시에 모든 개별 채권의 상환능력 확인에 필요한 주요 이벤트들을 마일스톤(milestone)으로 설정하여 시스템을 통해 일단위로 관리하고 있습니다.

피플펀드는 연체 중인 오산르마레시티 ABL, 천안장례식장 담보대출, 홈쇼핑담보채권, 총 3건의 30일 이상 연체 건의 추심에 총력을 다하고 있으며, 이 외에 정상채권 또한 일 단위로 지속적으로 관리 중입니다. 현재까지의 부실 채권은 약 240건 중 1건으로 원금기준 약 87%가 상환된 콘서트 티켓매출채권 담보대출 상품이며, 현재 NPL로 매각하여 마지막 원리금 상환을 위해 최선을 다하고 있습니다.

피플펀드는 투자고객의 원리금 상환을 위해서 2018년에도 지속적으로 연체관리에 최선을 다하겠습니다. 특히, 원금손실 방지뿐 아니라 상환지연 예방을 위한 구조 마련에도 투자를 아끼지 않을 것입니다.

상세한 리스크관리에 대한 내용은 [리스크 관리] 탭을, 채권 내역을 확인하기 위해서는 [채권현황] 탭을 참조하시기 바랍니다.

34명의 금융전문가 및 부문별 전문인력 증원

피플펀드는 더 좋은 금융상품을 만들겠다는 신념하에 올해 초부터 전문 인력에 대한 과감한 투자를 통해 총 34명의 금융 및 기술인력을 충원하였습니다. 특히 금융분야에서 2017년 한 해 동안 총 12명의 신규 인력을 충원하였으며 이를 기반으로 부동산, 중소기업, 구조화상품 등의 다양한 투자상품을 개발하였습니다.

개인신용부문의 역량강화를 위하여 미국 3대 신용평가사인 익스페리안 한국지사의 개인신용평가 경력 23년의 유원근님과 삼일회계법인 및 전북은행에서 리스크 업무를 담당한 송영곤님을 추가영입하였으며, 이를 통해 2018년 개인신용부문에서 또 한 번의 도약을 준비하고 있습니다. 부동산 부문에서는 시행/시공 및 PF 전문인력으로 KB증권, 대림산업 등에서 10년 이상의 경력을 보유한 곽정우님, 감정평가사이자 대신F&I에서 10년 이상의 NPL사업 경력을 보유한 이희재님을 영입하였습니다.

이외에도 GS홈쇼핑 등에서 17년 이상의 홈쇼핑 경력을 쌓아오신 김문석님, 도이치증권, 바클레이스 증권에서 10년 이상 근무하신 기관투자 총괄 백성열님 등 다양한 영역에서 금융권 인재들을 전방위로 모시고 있습니다.

[사업본부 주요 충원 인력]

• 백성열 이사 기관투자총괄 (전) 도이치뱅크, 바클레이즈 근무

• 유원근 부장 개인신용총괄 (전) SC제일은행, KDB산업은행, Experian 근무

• 송영곤 팀장 개인신용 (전) 삼일회계법인, 전북은행 근무

• 이희재 팀장 부동산 (전) 대신 F&I 근무, 감정평가사

• 곽정우 팀장 부동산 (전) 현대증권, KB투자증권, 대림산업 근무

• 김문석 팀장 중소기업 (전) GS홈쇼핑, 홈앤쇼핑 근무

또한 채권 규모의 성장에 따라 하반기부터 발생하기 시작한 연체 채권을 전문적으로 추심하고 관리할 수 있는 전문추심인력과 사내 컴플라이언스 인력을 강화하였습니다. 특히 다양한 구조화 상품 확대에 대응하여 투자고객의 법적권리를 더욱 더 견고히 하기 위해 국민연금 법무팀 및 법무법인 충정에서 10년 경력을 보유한 박민주 변호사와 경향신문 기자를 거쳐 법무법인 지평에서 6년간의 송무 및 자문업무를 담당하였던 박수정 변호사를 영입하여 피플펀드의 리스크관리 역량을 강화하였습니다.

금융 및 법무 전문인력뿐 아니라, 소프트웨어 엔지니어, 전략 및 사업운영 전문가, 재무회계 전문가 등 사업운영 전 영역에서의 인력 충원을 통해 사업의 전문성과 안정성을 강화하였습니다.

투자고객의 안전한 자산관리는 최우선 과제

저희는 피플펀드에 투자 중이신 약 26,000여명의 고객님들의 소중한 자산을 안정적으로 관리하고 수익을 창출해 드리는 것을 최우선 과제로 삼고 있습니다. 채권에 투자하는 상품인만큼 일부 상환이 지연되거나 연체되는 경우는 있을 수 있으나, 원리금을 모두 상환받기 위해서 최선의 노력을 다하고 있습니다.

현재 피플펀드가 집행한 약 240건의 채권 중 3건의 채권이 30일 이상 90일 미만의 단기연체 중이고 1건의 채권의 원금 13%가 부실 상태에 해당합니다. 피플펀드는 전 경영진이 참여하는 이사회를 일단위로 개최하여, 모든 연체 채권들의 추심현황을 직접 확인하고 있으며, 경영지원본부와 사업본부가 긴밀히 협조하며 모든 추심 과정을 직접 진행하고 있습니다.

피플펀드는 2017년 하반기 연체 및 추심관리, 차주의 계약불이행 등에 대한 법적조치를 더욱 더 효과적으로 진행하기 위하여 사내의 법무팀을 신설하였으며 사내변호사 2인 및 법무팀장 1인을 신규로 선발하는 등 사내 추심역량강화를 위해 최선을 다하고 있습니다. 또한 모든 채권의 전수조사를 통해 상환일정에 문제가 생겼을 때 사전에 방지하고 조치할 수 있는 내부 프로세스를 수립하는 등 사후조치 뿐만아니라 사전조치를 강화하여 투자고객님들의 자산을 안전하게 관리하기 위해서 최선을 다하고 있습니다.

현재까지 피플펀드가 모집한 모든 채권 중 중 부도처리*가 된 채권은 원금 기준 0.3% 수준이며, 현재 연체 중인 채권에 대한 내부 평가 결과 원금 손실 가능성은 낮은 것으로 판단하고 있습니다. 모든 채권의 안전한 상환을 위해 최선을 다할 것을 다시 한 번 약속드리며, 앞으로도 투자고객 여러분이 안전하게 자산을 상환받고 수익을 실현할 수 있도록 전사 역량을 집중하도록 하겠습니다.

* 부도채권 : 추가적인 추심이 불가능하여, 상환 불가로 판단되는 채권

진정한 ‘금융 테크놀로지’ 구현

2015년 12월, 단 9명이 근무하던 작은 벤처기업이 제1금융권 은행과의 업무제휴를 통한 금융위원회의 유권해석을 받아냈습니다. 50년 역사의 전북은행은 핀테크 경진대회에서 피플펀드의 데이터기반 신용평가모형에 최우수상을 수여하고 국내 금융산업 역사상 최초로 여신기관이 아닌 벤처회사와 공동으로 대출상품을 출시하였습니다. 국내 최대 신용평가사 ‘코리아크레딧뷰로’와 ‘나이스신용정보’사의 신용데이터 약 400여개를 1분 안에 전송받아 개인의 부실률을 예측하는 피플펀드 CSS 1.0 모델은 18개월간 157억원의 대출을 집행하고 1.67%의 부실률 수준으로 관리하는 쾌거를 이루었습니다. 피플펀드는 아직까지도 국내 최초이자 유일한 제1금융권 대출을 취급할 수 있는 핀테크 기업입니다.

피플펀드가 생각하는 금융기술은 크게 두 가지 분야입니다. 그 첫번째는 바로 리스크관리 테크놀로지입니다. 개인신용평가에만 적용하였던 데이터기반 평가를 부동산 및 중소기업 평가에 반영하여 해당 기업의 리스크를 다양한 비정형데이터를 활용하여 평가할 수 있도록하는 담보채권 CSS 모형은 2018년 피플펀드의 사업본부와 테크그룹이 만들어낼 대한민국 금융의 미래입니다.

두번째 금융기술은 금융산업의 플랫폼 미들웨어 기술입니다. 대한민국 금융이 아무리 발달했다고 하지만, 아직도 계약서에 자필서명하고 인감증명서를 제출해야되는 것이 현실입니다. 모든 대출 시 대면으로 진행해야 되는 금전소비대차계약, 공증절차, 다양한 담보물에 대한 질권설정 등 아직도 수많은 업무들이 오프라인으로 진행될 수 밖에 없는 것이 대한민국 금융의 현실입니다. 지난 1년간의 시간동안 200여건의 담보대출을 진행하면서 피플펀드는 이미 다양한 업무영역의 온라인 자동화를 시도하고 있습니다. 그 결과 이제 하나의 채권을 생성하는 시간을 2일에서 1시간으로 단축시켰으며, 대출계약의 템플릿화를 통한 온라인 계약조건모듈 (Online Term Sheet) 으로 미들오피스의 업무절차를 대폭 간소화하였습니다. 이런 다양한 노력들을 통하여 피플펀드는 200여개의 채권의 생성 및 관리를 소수 인력 투입만으로 자동화하는 시스템을 단 1년만에 구축할 수 있었습니다.

2018년 피플펀드는 대체투자의 모든 영역을 기술기반으로 바꾸고자 합니다. 채권의 생성단계에서 부터 심사, 사후관리 및 연체관리까지 모든 업무를 기술로 구현하여 진정한 ‘금융 테크놀로지 기업’으로 거듭나겠습니다. 피플펀드는 2018년에도 대체투자 산업을 혁신해나가겠습니다.

대한민국 최고의 대체투자 플랫폼으로 성장

피플펀드는 금융기관들이나 자산가들만 접근이 가능했던 다양한 대체투자 (Alternative Investment) 상품을 누구나 소액단위 투자가 가능한 온라인 투자상품으로 만들어 투자시장에 혁신을 일으켰습니다. 이제 피플펀드는 개인투자자를 넘어서서 다양한 금융기관들에게 안정적으로 상품을 공급할 수 있는 모두를 위한 대체투자 플랫폼으로 거듭나고 있습니다. 수많은 중견사업가와 개인들이 자금 조달을 위해 피플펀드를 찾아오고 있으며 저희는 이들을 보다 효율적으로 좋은 채권들을 심사해 좋은 채권으로 생성하고, 관리할 수 있는 기술과 노하우를 확보하는데 최선을 다하고 있습니다.

2017년이 피플펀드에게 너무나도 감사한 시작의 해였다면, 2018년은 대한민국 금융산업을 바꿀 수 있는 초석을 닦을 수 있는 해가 될 것이라고 생각합니다. 아무쪼록 앞으로도 피플펀드를 애정으로 지켜봐주시고 응원해주시면 진심으로 감사하겠습니다.

한 해 동안 진심으로 감사드리고 2018년 좋은 일들만 가득하시길 기원하겠습니다.

감사합니다.
피플펀드 드림

피플펀드의 리스크 관리 방향성

2017년은 피플펀드에게 가장 빠르고 큰 성장을 가져온 한 해였으나 동시에 진행했던 상품에 일부 연체가 발생하여 피플펀드를 믿고 투자해주신 고객분들께는 심려를 끼쳐드리기도 하였습니다. 2017년 12월말 현재 30일 이상 - 90일 이하의 연체 중인 금액은 취급한 대출 총액인 1,330억 중 68억원에 해당되며 현재 이 중 19억원을 추심을 통해 상환완료하였습니다. 잔여 중인 49억원의 원금과 이자는 지속적으로 전문적인 추심활동을 통해 상환받을 수 있도록 최선을 다하도록 하겠습니다. 이외의 연체 건은 모두 추심을 완료하였으며 현재까지의 모든 추심성공 금액은 총 약 75억원입니다.

[담보채권 연체 및 추심관리 현황]

하반기 대출잔액이 늘어나면서 피플펀드는 내부의 리스크관리 체계를 재수립하였으며 이를 위하여 크게 1) 전문인력 충원 2) 리스크커미티 제도 및 미들오피스 설립 3) 연체관리 및 추심 정책 강화를 추진하였습니다. 각 항목에 대한 자세한 내용은 아래에 기술하였습니다.

34명의 금융전문가 및 기술인력 증원을 통한 전문성 강화

좋은 금융을 만들기 위해서 좋은 인재는 필수적입니다. 피플펀드는 더 좋은 금융상품을 만들겠다는 신념하에 올해 초부터 전문 인력에 대한 과감한 투자를 통해 총 34명의 다양한 인재를 충원하였습니다.

[2017년 주요 충원 현황]

피플펀드는 새로 충원된 34명의 신규 인력을 기반으로 다양한 부동산, 중소기업, 구조화상품 등의 상품을 신규 개발하였습니다. 또한 채권 규모의 성장에 따라 하반기부터 발생하기 시작한 연체 채권을 전문적으로 추심하고 관리할 수 있는 전문인력을 채용하여 사후관리 역량을 강화하였습니다.

리스크커미티 도입 및 미들오피스 구축

2016년 11월 처음으로 시작된 담보채권을 필두로 현재까지 약 240건의 담보채권을 발행하였으며, 주간 최소 3-4건의 담보대출, 월 평균 약 110억원의 대출을 취급하는 Private Debt 기관으로 성장하였습니다. 이러한 과정에서, 다양한 대출들을 다방면에서 엄격하게 심사하기 위한 리스크커미티 제도를 2017년 9월 도입하였습니다.

0차 리스크커미티는 해당 상품의 Deal Manager와 관련부서 전문인력 그리고 사업본부총괄 부사장이 진행하며, 이를 통과한 건에 한하여 주요 경영진 4인과 준법감시인 및 법무팀장이 참여하는 1차 리스크커미티를 진행하게 됩니다. 1차 리스크커미티 통과 후에는 주로 Deal Manager에게 보완사항을 요청하게되는 조건부 승인이 진행되게 되며, 추가 협의가 완료될 경우 최종 단계인 전사 유관부서와 진행하는 2차 리스크커미티가 진행됩니다.

[피플펀드 심사 프로세스]

피플펀드는 리스크커미티에서 가능한 모든 리스크를 확인하고 검증하지만 그럼에도 불구하고 연체는 발생할 수 있습니다. 연체가 발생할 경우에는 리스크커미티에서 요청한 보완사항 등 리스크와 관련된 증빙서류 및 주요 논의사항을 재참조할 수 있도록 모든 내용을 시스템으로 관리합니다. 연체 발생시에는 해당 대출에 대한 내용을 미들오피스를 통하여 열람하고 사전에 수립된 추심계획에 따라 추심을 진행하게 됩니다.

피플펀드의 미들오피스는 대출 집행 시 모든 법적보호조치를 확인하는 마지막 관리조직이자 동시에 대출계약 및 공증, 자금집행 및 정산관리에 이르는 모든 거래업무를 회사 내규에 따라 처리하는 조직입니다. 피플펀드 미들오피스는 지난 1년간 약 240건의 담보채권을 발행하였으며, 이제 피플펀드 리스크 관리 프로세스에 필수적인 업무부서로 자리잡았습니다.

9건의 상환지연 채권 중 6건 정상상환

대출취급액이 늘어나면서 연체 채권이 발생하기 시작하며 피플펀드는 2017년 하반기 연체관리에 총력을 기울였습니다. P2P대출채권은 고수익 상품의 특성상 원금 손실 및 상환 지연 리스크에 노출되기 쉽습니다. 피플펀드는 초기에 원금 손실 리스크를 최소화하는 데에 초점을 맞추었지만 상대적으로 상환지연 리스크에는 일부 노출되기도 했습니다. 현재까지 피플펀드 채권 중 90일 이상 연체액은 전체 대출 취급액의 1.4% 수준입니다.

현재 30일 이상 90일 미만 상환이 지연된 연체 채권은 총 3건으로, 금액 기준으로 대출잔액의 약 6.3%에 해당합니다. 3건은 모두 설정한 담보 가치가 상환 대상 원금을 상회하여 원금손실 가능성은 상당히 낮으나, 대환과정에서의 추가 일정 소요 등으로 상환이 지연되고 있습니다.

연체 중인 3건을 포함, 피플펀드 상품 중 1일 이상 연체가 발생한 건은 누적 총 9건으로 이 중 6건의 추심을 완료하였으며 추심을 통해 재확보하여 투자고객에게 상환한 원리금은 총 약75억이며, 현재 잔여 상환예정 원금은 약 43억원입니다.

대출원금이 약 37억원에 이르던 드마리스 담보채권의 경우, 차주의 갑작스러운 영업중단으로 인해 자칫 투자자분들의 큰 손실로 이어질 수 있었습니다. 피플펀드는 단순한 법적 절차를 통한 추심을 넘어, 경영컨설턴트, 회계사, 추심전문가 등 각 영역별 전문가들의 역량을 총집결하여 원금 부분만큼은 투자자분들이 상환해드릴 수 있는 구조를 이끌어 낼 수 있었습니다. 연체가 발생했을 때 가만히 지켜만 보지 않고, 적극적으로 고난이도 구조화를 통한 회수방안을 고안하고, 이를 직접 이행함으로써 해당 업계전문가들조차 회수가 어려울 것이라고 판단하던 상황에서 연체를 해결해내는 의미있는 성과를 이루었습니다.

상세한 대출별 추심현황에 대한 내용은 [채권현황] 탭을 참고하시기 바랍니다.

2018년 리스크관리 주요 과제: 명확한 ‘출구 전략’수립

피플펀드는 2017년 한해동안의 채권운영을 통하여 많은 경험을 하였고 이를 통하여 투자자 여러분의 재원을 더 안전하게 관리하고 수익을 극대화하기 위하여 다양한 논의를 진행하였습니다. 이를 통하여 내린 세 가지 큰 방향성을 공유드리고자 합니다.

첫 번째는 자동분산투자입니다. 현재 피플펀드의 개인신용채권의 경우 다양한 조건을 선택하여 원하는 채권에 미리 설정해놓은 금액을 자동으로 투자해드리는 기능이 있습니다. 담보채권의 경우 규모가 크고 건 수가 많지 않아 채권을 개별로 모집하고 있었지만, 이제 피플펀드가 월 20여건의 채권을 발행하고 있고 피플펀드 보유 투자자 수도 늘어나고 있어, 올해 상반기에는 담보채권에도 자동분산 투자를 도입하고자 합니다. 이를 통해 투자자 여러분은 개별 채권에 대한 리스크평가가 아닌 피플펀드 채권 포트폴리오 전체의 성과를 보실 수 있도록 하여, 더욱 더 안전한 자산관리를 가능하게 하고자 합니다.

두 번째는 채권의 상환일정 체계화입니다. 현재 다수의 채권들이 제각각의 일정에 맞춰서 운영되고 있어, 다수의 채권에 투자한 여러분은 상환 예정금액을 정확히 알기도 어렵고, 채권별 진행상황을 파악하기도 어려운 단점이 있습니다. 피플펀드는 이런 점에 착안하여 다수의 채권들의 상환계획을 쉽게 파악할 수 있도록 정산일정을 통일하여 투자고객께서 상환예정금액을 더 쉽게 파악하고, 더 쉽게 연체채권을 열람하실 수 있도록 서비스 및 정책을 개편하도록 기획하고 있습니다. 개편된 정책은 올해 도입을 목표로 하고 있습니다. 자세한 내용은 추후 공지드리도록 하겠습니다.

마지막 방향은 채권의 출구전략(Exit Strategy)입니다. 피플펀드는 상환 가능성과 별개로 상환 지연의 경우도 투자고객분들의 자금운용에 차질을 주는 심각한 위험으로 인지하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 올해 하반기에는 상환 불능 위험 최소화에 초점을 맞추려는 노력의 반대편에서, 상환지연으로 고객분들께 불편을 드리는 사례들이 있었습니다. 이런 리스크에 대응하기 위해 우선 피플펀드는 2017년 하반기부터는 연체, 부실이 발생될 경우 즉각적으로 법적 절차를 진행할 수 있도록 법적 요건을 강화하였습니다. 그리고 2018년부터는 다양한 채권 회수 시나리오를 모든 채권의 리스크커미티 진행 시점에 명확히 설정하도록 강제하고 연체, 부실 징후가 발생할 경우 기한이익상실 전이라도 시나리오에 따라 선제적으로 대응하도록 제도화하였습니다. 이러한 출구 전략에는 확실한 담보를 보유한 기한이익상실 이후 고금리 채권을 제휴 투자기관에 즉시 매각하거나 또는 이를 별도 상품군으로 분리하여 투자자를 모집하는 방안도 포함되어 있습니다.

이런 정책적 결정, 그리고 전문적 인적자원을 토대도 피플펀드는 2018년 더욱 더 고도화된 리스크관리 역량을 확보하여 업계 선도 기업으로서의 입지를 공고히 다지고자 합니다. 새해에는 더욱 더 성장된 피플펀드를 보여드릴 수 있도록 최선을 다하겠습니다.

피플펀드 발행 채권 분포 현황

피플펀드는 국내 최초로 출시한 제1금융권 예금담보제공형 P2P대출상품을 필두로 다양한 형태의 담보채권을 출시하였으며 현재까지 총 1,148건의 대출채권을 발행하였습니다. 담보채권의 비중은 채권 수 기준으로는 21%에 해당하며 79%는 개인신용채권입니다. 금액 기준으로는 담보채권이 88%, 개인신용채권이 12%를 차지하고 있습니다.

피플펀드는 서비스 시작 후 월 평균 약 100억원의 대출을 취급하였으며 국내에서 가장 다양한 상품군을 개발하여 취급하고 있습니다. 상품군으로는 부동산 담보채권 및 부동산PF 채권이 각각 37%, 13%를 차지하고 있으며 개인신용채권 및 개인신용 트렌치A 상품이 각각 12%, 22%를 차지하여 총 80% 이상이 부동산과 개인신용으로 구성되어있습니다. 이 외에 중소기업 및 문화컨텐츠 등의 기타채권이 총 17%로 빠르게 성장추세에 있습니다.

[상품별 취급현황 (2016-2017)]

상환 현황 및 지급이자 총액

[피플펀드 채권 상환현황 및 지급이자 총액]

피플펀드는 투자고객에게 모집한 총 1,330억원 중 현재까지 총 636억원의 정상상환을 완료하였습니다. 이 과정에서 53.4억원의 이자수익을 투자자에게 지급하였으며 이는 약 9,470만원의 연체 가산이자를 포함하고 있습니다.

개인채권 상환 현황

[개인채권 상환 현황]

피플펀드의 개인신용채권은 2016년 6월 서비스를 시작하여 현재까지 156억원의 대출이 취급되었으며 이 중 68억이 상환 완료된 상태입니다. 연체 및 부실은 합산하여 총 1.9% 수준이며 이는 제1금융권의 연체율(3개월 이상 연체)과 유사한 수준입니다.

담보채권 상환 현황

[담보채권 상환 현황]

피플펀드의 담보채권 취급액은 총 1,173억원 규모이며 이 중 약 49%에 해당하는 채권은 상환이 완료되었으며, 현재 연체 중인 채권은 총 68억원 규모, 부실 (3개월 이상 연체) 채권은 총 2억원으로 총 6.6%의 채권이 연체 중인 상태입니다.

이 외에 피플펀드의 중소기업 채권 중 매각된 37억원 규모의 채권은 7억원의 정상 상환 후 연체가 발생한 잔여 원금 30억원을 원금 수준으로 매각 완료하여 현재 매각대금 상환 중에 있습니다. 건 수 기준으로 피플펀드는 2016년 10월 ‘어메이징브루어리 매출채권 담보’를 시작으로 현재까지 약 240건의 채권을 발행하였으며 이 중 118건을 상환완료, 110건은 정상상환 중 그리고 3건의 채권을 매각을 통한 원금회수를 진행 중에 있습니다. 상품군 별 상환 금액 현황은 다음과 같습니다.

[상품군별 상환 현황]

현재 연체 중인건은 ‘오산르마레시티 채권’, ‘천안장례식장 부동산담보채권’ 이며 이 외에 ‘홈쇼핑담보대출’이 현재 단기 지연중인 상태입니다. 현재 연체 중인 건의 자세한 추심 현황은 아래와 같습니다.

[담보채권 추심 현황]

피플펀드 담보채권 개별 상태 현황

현재 피플펀드가 발행한 담보채권의 현재 상태는 아래와 같습니다.

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